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i-ONE소상공인대출

당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문 없이 비대면채널(인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품

상품 안내
대출한도 5,000만원이하
대출금리 고정금리, 변동금리
가입방법 인터넷뱅킹, i-ONE뱅크
가입대상 중소개인

상품요약

상품요약
상품특징
  • 당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문없이 비대면채널(인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품
계약기간
  • 1년 이내
이자계산방법
  • 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
이자지급방법
  • 매월
유의사항
  • 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있음
  • 만기 경과후 기한의 이익상실에 대한 안내 : 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다. 연체가 계속되는 경우, '신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률'과 '신용정보 관리규약'에 의해 신용관리대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 고객에게 발생할 수 있는 불이익 : 해당사항 없음
기타
  • 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약함

상품혜택

상품혜택
우대혜택
  • 자동상환방식 운영시 금리 자동감면
  • [카드매출대금 자동상환] : 자동상환 비율에 따라 아래와 같이 금리 자동 감면
  • 금리감면
    구분 자동상환비율
    10% 이상 ~ 50% 미만 50% 이상 ~ 100% 미만 100%
    자동감면 연 0.2%p 연 0.3%p 연 0.5%p
  • [매일원금 자동상환] : 선택 시 연 0.5%p 금리 자동감면

대출정보

대출정보
대출한도
  • 최대 5천만원 범위 내
  • 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액(십만원 단위)
대출금리
  • 금리감면
    • 카드매출대금 자동상환 : 자동상환 비율에 따라 아래와 같이 금리 자동 감면
      금리감면
      구분 자동상환비율
      10% 이상 ~ 50% 미만 50% 이상 ~ 100% 미만 100%
      자동감면 연 0.2%p 연 0.3%p 연 0.5%p
    • 매일원금 자동상환 : 선택 시 연 0.5%p금리 자동감면
  • 금리예시 : 최저 연 5.14% ~ 최고 연 8.91% (2023.8.7. 기준)
    * 기준금리(연 3.69%) + 가산금리(연 1.95%p ~ 연 5.22%p) - 감면금리(연 0.0%p ~ 연 0.5%p)
    • 상기 가산금리는 대출금액 5천만원/대출기간 1년/신용등급 AAA~BB급/고객기여도 A/전액신용/변동금리(3월)/만기일시상환/운전자금을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라 질 수 있습니다.
      • 변동금리 : 『매 주기별(KORIBOR 3,6,12월물) 금리 변동』에 따라 적용금리가 변동
      • 고정금리 : 대출기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 당행 인터넷 홈페이지(www.ibk.co.kr)에서 고시하는 중금채시가평가기준수익률을 기준으로 여신기간(해당일수)의 전·후 구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채시가평가기준수익률을 직선보간법에 의하여 산출한 금리
대출대상
  • 다음의 조건을 모두 충족하는 개인사업자
    • 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
    • 당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호가 등록되어 있는 기업
    • IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
    • 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
    • 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상
      (수시로대출은 대표자 개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상인 경우 가능)
    • 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 BB 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업 (자동 검증)
    • 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
    • 공동사업자가 아닌 기업
    • 임대사업자가 아닌 기업
상환방식
  • 만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
  • 단, 다음 중 어느 하나에 해당할 경우 '자동상환' 여부를 필수적으로 선택해야 하며 해당사항이 없는 고객의 경우는 '자동상환' 여부를 직접 선택할 수 있음
    • 개인 CB점수 KCB 759점 이하 또는 NICE 804점 이하
    • IBK기업은행 신용등급 BB

'자동상환' 세부사항
  카드매출대금 자동상환
  (BC카드가맹점 결제계좌가 IBK기업은행인 경우에 한해 선택가능)
  • 상환비율 : 10~ 100% 범위로 10% 단위 선택 가능
  • 상환방법 : 가맹점 결제계좌로 입금되는 BC카드사 매출대금의 자동상환비율을 곱하여 산출된 금액(만원 미만 절사)으로 대출금 자동상환
  • 유의사항
    • 카드 매출정보가 취소된 경우에도 대출금 자동상환 취소 불가
    • 본 상품의 기 취급계좌가 있는 경우 대출실행일이 빠른 건 우선적 자동상환

  매일원금 자동상환
  • 상환방법 : 대출원금을 대출기간 중 영업일수로 매일 균등분할(천원 미만 절사)하여 산출된 금액을 매일 자동상환
  • 여신만료일(분할상환금 상환일포함) 및 이자지급시기 등이 은행휴무일휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.
중도상환해약금
  • 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환해약금이 발생할 수 있습니다.
  • '카드매출대금 자동상환' 또는 '매일원금 자동상환'으로 대출금 자동상환 시 중도상환해약금 자동 면제
    • 중도상환해약금=중도상환금액(분할상환금의 할부금 상환기일전 상환 포함)x요율(고정금리 0.9%, 변동금리 0.8%)x(대출잔여일수/대출기간)
      단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.
부대비용
  • 인지세:면제대상
필요서류
  • 사업자등록증명원
  • 소득금액증명원
  • 국세납세증명서
  • 지방세납세증명서
    * 단, 상기 서류는 공공마이데이터 방식으로 자동제출
연체이자(지연배상금)
  • '이자를 납입하기로 약정한 날'에 납입하지 아니한 때 : 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 14일까지는 내셔야할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 14일이 경과되면 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • '원금을 상환하기로 약정한 날'에 상환하지 아니한때 : 원금을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • '분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날'에 상환하지 아니한때 : 분할상환원금(또는 분할상한원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환원금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를 내셔야 하며, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 대출원금잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • 기타 은행여신거래기본약관 제7조에서 정한 대출기한 전의 채무변제의무 사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때 : 기한의 이익이 상실되는 날부터 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
    • 연체이자율은 [이자율 + 연3%]로 적용합니다.
    • 최고연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신은 11%, 그 외는 13%로 합니다.

약관

약관
은행여신거래기본약관(기업용) 다운로드
기업대출상품설명서 다운로드

유의사항

  • 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
  • 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
  • 자세한 내용은 IBK고객센터 ☎1588-2588 또는 기업은행 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
  • 상품금액 및 종류에 따라 부대비용이 발생할수 있습니다.
  • 계약사항은 은행여신거래기본약관 및 여신(대출)거래약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약함
  • 금융상품관련 계약을 체결하기 전에 상품(서비스)설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.
  • 일반금융소비자는 『금융소비자 보호에 관한 법률』 제19조 제1항에 따라 IBK기업은행으로부터 충분히 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
  • 자세한 문의는 거래 영업점 또는 고객센터(1566-2566)로 문의주시기 바랍니다.
  • IBK기업은행은 금품·향응을 받지 않습니다. 윤리경영 위반 사실이나 개선이 필요한 경우 신고해주시기 바랍니다.
    (☎02-729-7490, e-mail : ibkethics@ibk.co.kr)

  • 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
  • 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
  • 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
  • 대출취급이 부적정한 경우(연체금 보유, 개인신용평점 등 낮음) 대출이 제한될 수 있습니다.
  • 담보 물건, 담보종류 등에 따라 대출조건이 차등 적용되며, 담보물이 부적합할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

준법감시인 심의필 : 제2023-3692호(2023.08.10)

유효기간 : 2023.08.10~2024.08.09

2023.11.30 현재 기준