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i-ONE소상공인대출

당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문 없이 비대면채널(인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품

상품 안내
대출금리 고정금리, 변동금리
가입방법 인터넷뱅킹,I-ONE뱅크
가입대상 중소개인

상품요약

상품요약
상품특징
  • 당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문없이 비대면채널(인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품
계약기간
  • 1년 이내
이자계산방법
  • 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
유의사항
  • 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있음
  • 만기 경과후 기한의 이익상실에 대한 안내 : 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다. 연체가 계속되는 경우, '신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률'과 '신용정보 관리규약'에 의해 신용관리대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 고객에게 발생할 수 있는 불이익 : 해당사항 없음
기타
  • 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약함

상품혜택

상품혜택
우대혜택
  • 당행과의 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택을 받을수 있음

대출정보

대출정보
대출한도
  • 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액 (십만원 단위로 신청)
  • 최대 5천만원 범위 내
대출금리
  • 금리감면
    • 카드매출대금 자동상환 : 자동상환 비율에 따라 아래와 같이 금리 자동 감면
      금리감면
      구분 자동상환비율
      10%이상 ~ 50% 미만 50% 미만 ~ 100% 미만 100%
      자동감면 연 0.2%p 연 0.3%p 연 0.5%p
    • 매일원금 자동상환 : 선택 시 연 0.5%p금리 자동감면

  • 금리예시
    • 기준금리 : 연 1.88%
    • 가산금리 : 연 3.218%p
    • 적용금리 : 연 5.098% (2019.3.25. 기준)
      • 상기 가산금리는 대출금액 2천만원/대출기간 1년/신용등급 BBB+급/고객기여도 A/신용/변동금리/만기일시상환/운전자금을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라 질 수 있습니다.
        • 변동금리 : '매 주기별(KORIBOR 3,6,12월물) 금리 변동'에 따라 적용금리가 변동
        • 고정금리 : 대출기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 당행 인터넷 홈페이지(www.ibk.co.kr)에서 고시하는 중금채시가평가기준수익률을 기준으로 여신기간(해당일수)의 전·후 구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채시가평가기준수익률을 직선보간법에 의하여 산출한 금리
대출대상
  • 다음의 조건을 모두 충족하는 개인사업자
    • 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
    • 당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호가 등록되어 있는 기업
    • IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
    • 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
    • 개인 공인인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액증명원을 스크래핑 방식으로 제출)
    • 대표자 개인 CB 6등급 이상
    • 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업 (자동 검증)
    • 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
    • 공동사업자가 아닌 기업
    • 임대사업자가 아닌 기업
상환방식
  • 만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
  • 단, 다음 중 어느 하나에 해당할 경우 '자동상환' 여부를 필수적으로 선택해야 하며 해당사항이 없는 고객의 경우는 '자동상환' 여부를 직접 선택할 수 있음
    • 개인 CB 5등급 이하
    • IBK기업은행 신용등급 BB 이하

'자동상환' 세부사항
  카드매출대금 자동상환
  (BC카드가맹점 결제계좌가 IBK기업은행인 경우에 한해 선택가능)
  • 상환비율 : 10~ 100% 범위로 10% 단위 선택 가능
  • 상환방법 : 가맹점 결제계좌로 입금되는 BC카드사 매출대금의 자동상환비율을 곱하여 산출된 금액(만원 미만 절사)으로 대출금 자동상환
  • 유의사항
    • 카드 매출정보가 취소된 경우에도 대출금 자동상환 취소 불가
    • 본 상품의 기 취급계좌가 있는 경우 대출실행일이 빠른 건 우선적 자동상환

  매일원금 자동상환
  • 상환방법 : 대출원금을 대출기간 중 영업일수로 매일 균등분할(천원 미만 절사)하여 산출된 금액을 매일 자동상환
  • 여신만료일(분할상환금 상환일포함) 및 이자지급시기 등이 은행휴무일휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.
중도상환수수료
  • 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
  • '카드매출대금 자동상환' 또는 '매일원금 자동상환'으로 대출금 자동상환 시 중도상환해약금 자동 면제
    • 중도상환해약금 = 중도상환금액(분할상환금의 할부금 상환기일전 상환 포함)×요율(고정금리 1.4%, 변동금리 1.3%)×(대출잔여일수/대출기간)
      단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.
부대비용
  • 한도약정수수료 : 한도약정금액의 0.2%(수시로대출인 경우)
  • 수입인지 : 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.
    부대비용
    대출금액 5천만원 이하 5천만원 초과
    ~ 1억원 이하
    1억원 초과
    ~ 10억원 이하
    10억원 초과
    인지세액 비과세 7만원
    (각각 3만5천원)
    15만원
    (각각 7만5천원)
    35만원
    (각각 17만5천원)
  • 보증료 : 보증기금 보증서 관련 보증료는 고객 부담
  • 담보취득비용

    <근저당권 관련 비용>

    근저당권 관련 비용
    국민주택채권매입비(즉시매도시) 등록세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사수수료 등
    채무자 또는 설정자
    • 근저당권 설정 등기시 : 채권자
    • 근저당권 말소(감액) 등기시 : 채무자

    <부동산 담보신탁 관련 비용>

    부동산 담보신탁 관련 비용
    신탁 보수 등록세, 지방교육세, 등기신청수수료 및 법무사 수수료 등
    채무자 채권자
필요서류
  • 인감증명서(개인) 또는 본인서명사실확인서
  • 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)
  • 금융거래확인서
  • 사업자등록증명원 또는 사본
  • 최근 3개년도 재무제표(비교식)
  • 납세완납증명서(국세/지방세)
  • 부가가치세 과세표준증명원 등
연체이자(지연배상금)
  • '이자를 납입하기로 약정한 날'에 납입하지 아니한 때 : 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 14일까지는 내셔야할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 14일이 경과되면 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • '원금을 상환하기로 약정한 날'에 상환하지 아니한때 : 원금을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • '분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날'에 상환하지 아니한때 : 분할상환원금(또는 분할상한원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환원금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를 내셔야 하며, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 대출원금잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  • 기타 은행여신거래기본약관 제7조에서 정한 대출기한 전의 채무변제의무 사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때 : 기한의 이익이 상실되는 날부터 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
    • 연체이자율은 [이자율 + 연3%]로 적용합니다.
    • 최고연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신은 11%, 그 외는 13%로 합니다.

약관

약관
은행여신거래기본약관(기업용) 다운로드
기업대출_상품설명서 다운로드

유의사항

  • 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
  • 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
  • 자세한 내용은 IBK고객센터 ☎1588-2588 또는 기업은행 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
  • 상품금액 및 종류에 따라 부대비용이 발생할수 있습니다.
  • 상기 내용은 사전통보 없이 변경 가능하며, 당행 여신규정 및 관련 법률에 의거하여 금융기관의 신용관리대상 거래처로 규제된 경우 또는 연체자 등은 대출이 거절될 수 있습니다. 대출원금 납입이 지연되거나 만기시 원금을 상환하지 않는 경우 연체이자가 부과 됩니다.
  • 개별 상품에 관한 자세한 문의는 거래영업점 또는 IBK고객센터(☎1566-2566)를 이용하여 주시기 바랍니다.
  • 은행거래와 관련하여 이의가 있을 때에는 IBK기업은행의 분쟁처리기구에 해결을 요구하거나 금융분쟁조정위원회 등을 통하여 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.
    (금융감독원 : 국번없이 ☎1332, IBK기업은행 : ☎080-800-0119)
  • IBK기업은행은 금품,향응을 받지 않습니다. 윤리경영 위반 사실이나 개선이 필요한 경우 신고해주시기 바랍니다.
    (☎02-729-7490, e-mail : ibkethics@ibk.co.kr)

준법감시인 심의필 : 제2019-1575호(2019.04.02)

유효기간 : 2019.04.02~2021.04.02

2019.07.17 현재 기준